這是個啥罪名？
來源：中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站 發(fā)布時間：2019-11-26 17:12:32
近日，陜西省榆林市人大常委會原黨組副書記、副主任李文明被開除黨籍和公職。通報指出，李文明“利令智昏、不擇手段，將信貸資金變成生財之本，嚴(yán)重破壞金融秩序”，涉嫌高利轉(zhuǎn)貸犯罪。在落馬干部涉嫌犯罪的罪名中，高利轉(zhuǎn)貸這個罪確實少見，我們就來“盤一盤”它。
高利轉(zhuǎn)貸是個什么罪？
根據(jù)刑法第一百七十五條第一款規(guī)定，高利轉(zhuǎn)貸罪是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。該罪的主體為特殊主體，即借款人，包括自然人和單位。主觀上只能由故意構(gòu)成，并且以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，過失不構(gòu)成本罪。在客觀上，表現(xiàn)為借款人在依正常程序依法貸得金融機構(gòu)信貸資金之后，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，將貸款高利轉(zhuǎn)貸他人。還要注意的一點是，本罪屬結(jié)果犯，只有在轉(zhuǎn)貸行為取得違法所得數(shù)額較大的情形下，才構(gòu)成犯罪。
在量刑方面，該罪分為兩檔：違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。既有自由刑，也會并處財產(chǎn)刑。
“憑本事借的錢”，為啥不能想咋用就咋用？
還真就不能。
根據(jù)我國有關(guān)金融管理法規(guī)，對用作發(fā)放貸款的信貸資金，貸款申請人必須述明貸款的合法用途、償還能力、還款方式，原則上還應(yīng)提供擔(dān)保人或質(zhì)押、不動產(chǎn)抵押等，經(jīng)銀行及其他金融機構(gòu)有關(guān)工作人員審查、評估后，方能確認(rèn)是否貸款。凡通過騙造假去向、假用途、假擔(dān)保套取信貸資金者，本身即屬違反信貸資金管理法規(guī)的金融不法行為；另一方面，有關(guān)法規(guī)也同樣規(guī)定了，任何單位不得在央行規(guī)定的貸款利率幅度以上發(fā)放貸款，否則，亦屬違背我國信貸資金發(fā)放利率管理秩序的行為。如果行為性質(zhì)嚴(yán)重，就可能入罪。
放高利貸，構(gòu)不構(gòu)成犯罪？
“放高利貸是違法的，超過法定標(biāo)準(zhǔn)部分的利息不受保護，但并不構(gòu)成犯罪。”這是某法律問答平臺上的一個高贊答案。
它是對的，曾經(jīng)是。
今年10月21日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》。這意味著，過去不屬于犯罪的高利放貸（年利率超過36%）行為，在10月21號意見正式實施后，滿足一定條件，會構(gòu)成犯罪。
根據(jù)該意見，違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。對于何為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”，意見也作出了細(xì)化規(guī)定。
高利貸、套路貸、惡意扣款、暴力催收……現(xiàn)實中，非法放貸不僅是涉黑涉惡等許多違法犯罪活動的重要誘因，也把一些領(lǐng)導(dǎo)干部拉下了水。針對種種非法放貸亂象，法律已經(jīng)重拳出擊，某些心存僥幸的黨員干部，還是及早收手的好。（中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站 段相宇）
紀(jì)法鏈接：
第一百七十五條 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
——摘自《中華人民共和國刑法》
一、違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
……
——摘自《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》